Осаго: методика расчета, коэффициенты, тарифы и выплаты. Виды коэффициентов осаго по регионам Коэффициенты осаго по регионам в году
Автогражданка – это обязательный страховой полис, необходимый для эксплуатации автотранспорта, зарегистрированного на территории РФ.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Стоимость полиса определяется индивидуально в каждом случае и зависит от базовых тарифов, установленных государством и дополнительных коэффициентов, которые могут, как увеличивать, так и уменьшать цену страховки. Одним из таких коэффициентов является КТ – коэффициент территории.
Что это такое
Коэффициент территории (КТ) – это показатель, характеризующий регион регистрации автотранспорта.
Значение КТ зависит от:
- загруженности дорог в регионе. Коэффициент для небольших городов будет ниже, чем для мегаполисов, так как количество зарегистрированных автотранспортных средств в регионах значительно меньше;
- показателя аварийности в местности. Коэффициент будет выше, если в регионе фиксируется большое количество дорожных происшествий.
Показатель территории определяется:
- для физических лиц местом регистрации собственника, указанном в гражданском паспорте. Например, ТС зарегистрировано в Москве, а собственник прописан в Костроме. Коэффициент будет определен на основании данных Костромы;
- для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей коэффициент определяется регионом регистрации предприятия. Например, организация зарегистрирована в Москве, а транспортные средства поставлены на учет в Московской области. КТ определяется по показателю Москвы.
Кто устанавливает
Расчет стоимости полиса происходит на основании таких законодательных актов, как:
- закон , который утверждает правила расчета и устанавливает, какие именно коэффициенты могут применяться (статья 9);
- . Документ устанавливает базовые ставки, применяемые при расчете и значения различных коэффициентов для конкретного собственника автомобиля.
Как применяется
П
– это цена автогражданки, получаемая в результате расчета;
ТБ
– основной тариф. В настоящее время Центробанком установлены размеры минимального и максимального тарифа.
Страховая компания, по своему усмотрению может воспользоваться любым значением из представленного коридора. Большинство компаний, имеющий наивысший рейтинг надежности А++ используют минимальные ставки.
КТ – коэффициент, зависящий от места регистрации собственника и рассматриваемый в этой статье. Значение коэффициента установлено законодательно и будет рассмотрено далее;
КБМ – , который зависит от количества обращений собственника за страховой выплатой в предыдущий страховой период. Значение коэффициента можно рассчитать самостоятельно, воспользовавшись таблицей:
КВС – показатель, отражающий закономерность между возрастом водителя и его водительским стажем. Значение закреплено законодательно и отображается в таблице:
КО – этот коэффициент зависит от количества людей, которые имеют право управлять транспортным средством. Показатель можно определить по таблице:
КМ – показатель этого коэффициента зависит от мощности страхуемого автотранспортного средства. Для легковых автомобилей, относящихся к категориям В и ВЕ значение коэффициента можно узнать из таблицы:
КС – коэффициент, отражающий периоды использования транспортного средства. Применяется при оформлении страховки с ограниченным сроком эксплуатации, например, для водителей, использующих автомобили только в осенне-летний период;
КН отражает наличие нарушений собственника существенных условий страхового договора.
Коэффициент принимает значение равное 1, если нарушений нет и 1,5 – если есть нарушения, установленные пунктом 3 закона «Об ОСАГО».
К таким нарушениям относятся:
- предоставление ложных сведений при приобретении автогражданки;
- допуск к управлению водителей, не указанных в страховом договоре;
- самовольное и так далее;
КП – коэффициент, зависящий от срока на который оформляется полис. Значение установлено Банком России и отражается в следующей таблице:
Таким образом, каждый коэффициент может:
- увеличивать стоимость автогражданки (коэффициент более 1);
- уменьшать цену полиса (коэффициент менее 1);
- оставлять стоимость страховки неизменной (значение коэффициента равно 1).
Таблица коэффициентов территории ОСАГО
Коэффициент территории ОСАГО в 2018 для различных регионов составляет:
| Территория РФ | Значение коэффициента для транспортных средств, не относящихся к категориям трактора и самоходные машины |
| Адыгея | 1,3 |
| Горно-Алтайск | 1,3 |
| Иные города Алтайской республики | 0,7 |
| Благовещенск | 1,2 |
| Уфа | 1,8 |
| Улан-Удэ | 1,3 |
| Прочие города на территории республики Бурятия | 0,6 |
| Махачкала, Дербент, Каспийск | 0,7 |
| Иные города Дагестана | 0,6 |
| Малгобек | 0,8 |
| Остальная Ингушетия | 0,6 |
| Нальчик | 1 |
| Кабардино-Балкария | 0,7 |
| Элиста | 1,3 |
| Калмыкия | 0,6 |
| Карачаево-Черкессия | 1 |
| Карелия (исключая Петрозаводск) | 0,8 |
| Петрозаводск | 1,3 |
| Сыктывкар | 1,6 |
| Ухта | 1,3 |
| Прочие города в Коми | 1 |
| Крым | 0,6 |
| Йошкар-Ола | 1,4 |
| Волжск | 1 |
| Остальная часть Марий-Эл | 0,7 |
| Саранск | 1,5 |
| Рузаевка | 1,2 |
| Остальные населенные пункты Мордовии | 0,8 |
| Якутск | 1,2 |
| Республика Саха | 0,6 |
| Северная Осетия за исключением Владикавказа | 0,8 |
| Владикавказ | 1 |
| Казань | 2 |
| Альметьевск (Зеленодольск, Нижнекамск) | 1,3 |
| Набережные Челны | 1,7 |
| Бугульма (Лениногорск, Чистополь) | 1 |
| Оставшаяся часть республики Татарстан | 1,1 |
| Тыва | 0,6 |
| Ижевск | 1,6 |
| Удмуртия | 0,8 |
| Абакан | 1 |
| Остальные города Хакассии | 0,6 |
| Чечня | 0,6 |
| Чебоксары | 1,6 |
| Новочебоксарск | 1,2 |
| Чувашская республика | 0,8 |
| Барнаул | 1,7 |
| Бийск | 1,2 |
| Новоалтайск (Рубцовск, Заринск) | 1,1 |
| Прочие города Алтайского края | 0,7 |
| Чита | 0,7 |
| Забайкальский край | 0,6 |
| Петропавловск-Камчатский | 1,3 |
| Камчатский край | 1 |
| Краснодар, Новороссийск | 1,8 |
| Геленджик, Анапа | 1,3 |
| Туапсе, Сочи | 1,2 |
| Прочие населенные пункты, относящиеся к Краснодарскому краю | 1 |
| Норильск, Железногорск | 1,3 |
| Зеленогорск, Ачинск | 1,1 |
| Красноярск | 1,8 |
| Минусинск | 1 |
| Красноярский край | 0,9 |
| Пермь | 2 |
| Краснокамск (Березники) | 1,3 |
| Соликамск | 1,2 |
| Чайковский, Лисьва | 1 |
| Иные населенные пункты Пермского края | 1,1 |
| Владивосток | 1,4 |
| Уссурийск, Находка | 1 |
| Приморский край | 0,7 |
| Кисловодск, Ставрополь | 1,2 |
| Минеральные воды, Ессентуки, Пятигорск | 1 |
| Оставшаяся часть Ставропольского края | 0,7 |
| Хабаровск | 1,7 |
| Комсомольск-на-Амуре | 1,3 |
| Амурск | 1 |
| Хабаровский край | 0,8 |
| Благовещенск | 1,6 |
| Белгородск, Свободный | 1,1 |
| Прочая Амурская область | 1 |
| Архангельск | 1,8 |
| Северодвинск | 1,7 |
| Котлас | 1,6 |
| Архангельская область | 0,85 |
| Астрахань | 1,4 |
| Астраханская область | 0,8 |
| Белгород | 1,3 |
| Старый Оскол, Губкин | 1 |
| Белгородская область | 0,8 |
| Брянск | 1,5 |
| Клинцы | 1 |
| Брянская область | 0,7 |
| Владимир | 1,6 |
| Муром | 1,2 |
| Гусь Хрустальный | 1,1 |
| Владимирская область | 1 |
| Волгоград | 1,3 |
| Волжский | 1,1 |
| Камышин, Михайловка | 1 |
| Волгоградская область | 0,7 |
| Череповец | 1,8 |
| Вологда | 1,7 |
| Вологодская область | 0,9 |
| Воронеж | 1,5 |
| Лиски, Россошь, Борисоглебск | 1,1 |
| Воронежская область | 0,8 |
| Иваново | 1,8 |
| Кинешма | 1,1 |
| Шуя | 1 |
| Ивановская область | 0,9 |
| Иркутск | 1,7 |
| Шелехов | 1,3 |
| Ангарск | 1,2 |
| Братск, Тулун, Усть-Илимск | 1 |
| Иркутская область | 0,8 |
| Калининград | 1,1 |
| Калининградская область | 0,8 |
| Калуга | 1,2 |
| Обнинск | 1,3 |
| Калужская область | 0,9 |
| Кемерово | 1,9 |
| Новокузнецк | 1,8 |
| Белово, Осинники, Прокопьевск | 1,3 |
| Кисилевск, Юрга | 1,2 |
| Кемеровская область | 1,1 |
| Киров | 1,4 |
| Кировская область | 0,8 |
| Кострома | 1,3 |
| Костромская область | 0,7 |
| Курган | 1,4 |
| Шадринск | 1,1 |
| Курганская область | 0,6 |
| Курск | 1,2 |
| Железногорск | 1,1 |
| Курская область | 0,7 |
| Ленинградская область | 1,3 |
| Санкт – Петербург | 1,8 |
| Липецк | 1,5 |
| Елец | 1 |
| Липецкая область | 0,8 |
| Магадан | 0,7 |
| Магаданская область | 0,6 |
| Московская область | 1,7 |
| Москва | 2 |
| Мурманск | 2,1 |
| Североморск | 1,6 |
| Мончегорск, Апатиты | 1,3 |
| Мурманская область | 1,2 |
| Нижний Новгород | 1,8 |
| Дзержинск, Бор | 1,3 |
| Арзамас, Саров | 1,1 |
| Нижегородская область | 1 |
| Великий Новгород | 1,3 |
| Боровичи | 1 |
| Новгородская область | 0,9 |
| Новосибирск | 1,7 |
| Куйбышев | 1 |
| Бердск | 1,3 |
| Искитим | 1,2 |
| Новосибирская область | 0,9 |
| Омск | 1,6 |
| Омская область | 0,9 |
| Оренбург | 1,7 |
| Орск | 1,1 |
| Оренбургская область | 0,8 |
| Орел | 1,2 |
| Ливны | 1 |
| Орловская область | 0,7 |
| Пенза | 1,4 |
| Заречный | 1,2 |
| Кузнецк | 1 |
| Пензенская область | 0,7 |
| Псков | 1,2 |
| Великие Луки | 1 |
| Псковская область | 0,7 |
| Ростов-на-Дону | 1,8 |
| Шахты | 1,1 |
| Азов | 1,2 |
| Батайск | 1,3 |
| Таганрог, Волгодонск, Новочеркасск | 1 |
| Ростовская область | 0,8 |
| Рязань | 1,4 |
| Рязанская область | 0,9 |
| Самара | 1,6 |
| Тольятти | 1,5 |
| Чапаевск | 1,2 |
| Сызрань, Новокуйбышевск | 1,1 |
| Самарская область | 0,9 |
| Саратов | 1,6 |
| Энгельск | 1,2 |
| Вольск | 1 |
| Саратовская область | 0,7 |
| Южно-Сахалинск | 1,5 |
| Сахалинская область | 0,9 |
| Екатеринбург | 1,8 |
| Новоуральск, Первоуральск | 1,3 |
| Полевской | 1,2 |
| Свердловская область | 1 |
| Смоленск | 1,2 |
| Вязьма, Ярцево | 1 |
| Смоленская область | 0,7 |
| Тамбов | 1,2 |
| Мичуринск | 1 |
| Тамбовская область | 0,8 |
| Тверь | 1,5 |
| Вышний Волочок, Ржев, Кимры | 1 |
| Тверская область | 0,8 |
| Томск | 1,6 |
| Северск | 1,2 |
| Томская область | 0,9 |
| Тула | 1,5 |
| Щекино, Узловая | 1,2 |
| Ефремов, Новомосковск | 1 |
| Тульская область | 0,9 |
| Тюмень | 2 |
| Тобольск | 1,3 |
| Тюменская область | 1,1 |
| Ульяновск | 1,5 |
| Дмитровоград | 1,2 |
| Ульяновская область | 0,9 |
| Челябинск | 2,1 |
| Магнитогорск | 1,8 |
| Копейск | 1,6 |
| Миасс, Златоуст | 1,4 |
| Чебаркуль | 1,2 |
| Челябинская область | 1 |
| Ярославль | 1,5 |
| Ярославская область | 0,9 |
| Еврейская автономная область | 0,6 |
| Сургут | 2 |
| Ханты-Мансийск | 1,5 |
| Нижневартовск | 1,8 |
| Нефтеюганск | 1,3 |
| Когалым | 1 |
| Иные города округа | 1,1 |
| Чукотский АО | 0,6 |
| Ноябрьск | 1,7 |
| Новый Уренгой | 1 |
| Ямало-Ненецкий АО | 1,1 |
| Байконур | 0,6 |
Коэффициент территории устанавливается на законодательном уровне и является обязательным при расчете стоимости автогражданки.
Что такое территориальный коэффициент ОСАГО и для чего он нужен? Рассмотрим этот вопрос в деталях – это достаточно интересно и познавательно.
Коэффициенты ОСАГО
С момента своего внедрения на бескрайних просторах Российской Федерации, система обязательного страхования ОСАГО претерпела немало трансформаций. Изменения в большей степени касались деталей, оставляя неизменными сам принцип расчета страховки.
Вместе с тем, технология расчета стоимости страхования сохранилась в первоначальном виде и существенным изменениям не подверглась. Как и прежде, она представляет собой простое арифметическое перемножение базовой ставки на соответствующие коэффициенты. Их величина зависит от разных исходных данных и призвана учитывать при расчетах индивидуальные особенности водителя, транспортного средства и страховой истории. Стоит перечислить наименования коэффициентов:
- безаварийности, зависит от количества страховых случаев;
- водительского стажа и возраста;
- учитывающий количество водителей в полисе;
- мощности двигательного агрегата;
- периода использования транспорта;
- срока обязательного страхования;
- использования прицепа.
Одним из таких коэффициентов и является территориальный коэффициент ОСАГО.
Территориальный коэффициент ОСАГО
Понятно, что такой коэффициент, исходя из названия, должен учитывать регион эксплуатации транспорта. Так и есть – коэффициент территориальности определяется, исходя из места жительства автовладельца. Исходные данные для определения региона у физических лиц имеются в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации.
Для определения территориальной принадлежности транспортного средства у юридических лиц обычно используются учредительные документы.
Общая закономерность для территориального коэффициента ОСАГО – чем выше аварийность в том или ином городе, тем этот показатель имеет большую величину.
Так, например, в городе-герое Москва и городе нефтяников Сургут коэффициент имеет значение 2. Наибольшим является этот показатель для городов Мурманск и Челябинск, где, судя по официальной статистике МВД, проживают самые суровые и бесшабашные автовладельцы. Для жителей этих городов величина коэффициента составляет 2,1.
Конечно, в местностях или городах, где и движение не такое интенсивное и концентрация транспортных средств невелика, показатель территориальности ОСАГО будет гораздо меньшим. Хоть статистика ДТП в подобных регионах показывает низкий уровень аварийности, коэффициентов меньше, чем 0,6 в Российской Федерации не бывает. Любопытно, что для всего Крыма без исключения определена именно такая величина.
Более подробную информацию по своему территориальному коэффициенту ОСАГО можно без труда найти в таблице на 2016 год.
Кроме того, достоверные сведения всегда можно получить в страховых компаниях своего региона, позвонив по контактному телефону или сделав электронный запрос на официальном сайте.
Применение регионального показателя
Не секрет, что любой собственник автотранспорта мечтает оформить полис ОСАГО подешевле. Особенно такие стремления проявляются в последнее время, на фоне значительного удорожания страховки. В ход идут различные, легальные и не совсем, ухищрения – от покупки фальшивых полисов до подачи недостоверных данных.
Между тем, есть вполне законный метод некоторого снижения конечной стоимости договора страхования с использованием регионального показателя. Речь идет о снижении его значения путем регистрации транспорта в местности, имеющей меньший коэффициент территориальности.
Так, например, автомобиль можно зарегистрировать на родственника в сельской местности, где территориальный коэффициент ОСАГО значительно меньше городского. Понятно, что такой способ удобен не для всех, но снизить стоимость автогражданки, таким образом, вполне возможно.
Стоит отметить, в 2016 году роста страховых тарифов, по официальной информации, не предполагается. Основным событием, связанным с обязательным страхованием, в текущем году будет замена бланков полисов.
Тем не менее, следить за ситуацией вокруг ОСАГО необходимо каждому автовладельцу. Непростая экономическая ситуация в стране вполне может внести свои коррективы, как это уже бывало.
Тб - Таблица с базовыми ставками всех категорий транспортных средств:
Базовые ставки действующие с января 2019 года. Новый базовый тариф ОСАГО.
|
Тб - Базовые страховые тарифы |
||||
|
Базовый тариф (руб.) |
||||
|
Минимальное значение |
Максимальное значение |
|||
|
Мотоциклы и мотороллеры |
||||
|
Легковые ТС |
юридических лиц |
|||
|
физических лиц, ИП |
||||
|
Легковые ТС, используемые в качестве такси |
||||
|
Грузовые ТС |
с разрешенной макс. массой 16 тонн и менее |
|||
|
с разрешенной макс. массой более 16 тонн |
||||
|
Автобусы |
до 16 посадочных мест (включительно) |
|||
|
более 16 посадочных мест |
||||
|
Маршрутные автобусы |
||||
|
Троллейбусы |
||||
|
Трамваи |
||||
|
Спецтехника |
Тракторы, самоходные машины и т.д. |
|||
Кт - Коэффициент территории преимущественного использования:
|
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства (Кт) категории В |
|
|
Место жительства (нахождения) собственника ТС |
Коэффициент |
|
Город Москва |
2 |
|
Города и населенные пункты Московской обл. |
1,7 |
|
Город Санкт-Петербург |
1,8 |
|
Ленинградская область |
1,3 |
|
Город Владимир |
1,6 |
|
Город Калуга |
1,2 |
|
Город Рязань |
1,4 |
|
Город Смоленск |
1,2 |
|
Город Тверь |
1,5 |
|
Город Тула |
1,5 |
|
Город Ярославль |
1,5 |
|
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС (КБМ) |
||||||
|
Класс на начало годового срока страхования |
Коэффициент |
Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования |
||||
|
Кол-во выплат |
||||||
|
2,45 |
||||||
|
2,3 |
||||||
|
1,55 |
||||||
|
1,4 |
||||||
|
1 |
||||||
|
0,95 |
||||||
|
0,9 |
||||||
|
0,85 |
||||||
|
0,8 |
||||||
|
0,75 |
||||||
|
0,7 |
||||||
|
0,65 |
||||||
|
0,6 |
||||||
|
0,55 |
||||||
|
0,5 |
||||||
Для расчета стоимости полиса поможет
Квс - Коэффициенты ОСАГО 2018-2019 года для возраста и стажа допущенных водителей:
|
Коэффициент страховых тарифов для физических лиц*, в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению ТС, а так же возраста и стажа водителя, допущенного к управлению (Ко и Квс) |
|||||||||
|
Возраст/стаж |
Более 14 |
||||||||
|
Без ограничений |
|||||||||
|
Старше 59 |
|||||||||
Ко - коэффициент ограничения (строка №1 в таблице выше)
Коэффициент Ко=1,8 применяется всегда в том случае, если собственником ТС является юридическое лицо.
Км - Коэффициент мощности:
|
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от мощности двигателя легкового ТС (Км) |
|
|
Мощность двигателя (л.с.) |
Коэффициент |
|
до 50 включительно |
|
|
свыше 50 до 70 включительно |
|
|
свыше 70 до 100 включительно |
|
|
свыше 100 до 120 включительно |
|
|
свыше 120 до 150 включительно |
|
Кс - Коэффициент периода страхования:
|
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования ТС (Кс) |
|
|
Период использования ТС (мес.) |
Коэффициент |
Кн - Коэффициент страхового тарифа, применяемый при грубых нарушениях:
|
Коэффициент страхового тарифа Кн применяется при грубых нарушениях условий страхования. Если данный коэффициент применяется, он всегда равен 1,5. Если Договор обязательного страхования заключается или продлевается на новый срок равный 1 году. Не меняется собственник транспортного средства и имеется хотя бы одно из следующих нарушений: |
|
|
|
Если автовладелец не совершал каких-либо нарушений из списка, приведенного выше, то у него Кн=1,0. |
УВАЖАЕМЫЕ КЛИЕНТЫ, ВНИМАНИЕ!
Информируем вас о том, что 29 декабря 2018 года опубликована новая редакция Указания Банка России от 04.12.2018 N 5000-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее Указание Банка России).
Изменения, отраженные в Указании Банка России являются первым этапом либерализации системы ОСАГО и направлены на персонализацию тарифов для каждого водителя.
Основные изменения:
- С 9 января 2019г. изменение границ тарифного коридора базового тарифа. По большинству категорий предусмотрено снижение минимальной границы на 20% и увеличение максимальной на 20%, исключение составляют мотоциклы и Легковые ТС юридических лиц - по ним произведено снижение максимальной границы.
- С 9 января 2019г. изменение системы коэффициентов за возраст и стаж КВС. Количество уникальных коэффициентов увеличивается с 4 до 11. Произведено повышение коэффициентов по молодым и неопытным водителям и снижение для более взрослых водителей.
- С 9 января 2019г. изменение системы коэффициента ограничения лиц, допущенных к управлению (КО). Коэффициент КО увеличивается для физических лиц с 1,8 до 1,87. Для юридических лиц изменений коэффициента КО не производится.
- С 1 апреля 2019г. изменение системы КБМ для физических лиц и юридических лиц. КБМ будет определяться только 1 раз в год и фиксироваться в течение последующего года.
Страховые тарифы ОСАГО 2018-2019
Обязательное страхование - это не роскошь, а обязанность каждого водителя. Сейчас страховые тарифы ОСАГО уже не такие сложные, как несколько лет назад, и суммы высчитываются буквально за несколько минут. Справедливы они или нет - вопрос открытый. К примеру, застраховать транспортное средство в Москве дороже, чем в Смоленске или Чите. Ведь регион эксплуатации влияет на один из поправочных коэффициентов, которые определяют конечную стоимость полиса.
Каждый водитель наслышан про обязательное страхование гражданской ответственности. Полис - это один из документов, который должен всегда быть при себе, наряду с водительским удостоверением. Его отсутствие наказывается штрафом, причём суммы довольно высокие. Стоимость полиса определяют тарифы страхования ОСАГО, которые перемножают по специальной формуле. Чем меньше лошадиных сил в машине, опытнее водитель и спокойнее регион, тем меньше придётся выложить за оформление документов.
Необходимо заметить, что ездить по дорогам без ОСАГО опасно во всех отношениях. Штраф от инспекторов ГИБДД - это ещё полбеды: бывают вещи и посерьёзнее. К примеру, если водитель без страховки станет виновником ДТП, то он будет самостоятельно возмещать весь вред, причинённый в результате его деяния. А это не только стоимость повреждённого имущества, но и компенсация ущерба здоровью пострадавших. В этом смысле, тарифы страхования ОСАГО не так уж и велики. Ездить в машине и постоянно опасаться либо штрафа, либо аварии - участь не для слабонервных.
Где выгоднее всего приобретать полис ОСАГО?Наша компания предлагает Вам выгодные условия работы при оформлении полисов. Мы используем единые тарифы ОСАГО 2018-2019, точно и быстро рассчитывая стоимость услуги. Квалифицированные менеджеры всегда подскажут Вам выгодный способ застраховать машину. Так, для новых автомобилей предпочтительным является оформление КАСКО, благодаря которому можно меньше переживать о восстановления своего авто после аварии и угона. Вот лишь некоторые преимущества работы с нами:
- Полный пакет услуг. Вам больше не нужно приобретать различные страховые пакеты в нескольких организациях. Всё необходимое Вы можете купить у нас!
- Выгодные цены. Стремясь завоевать доверие своих клиентов, мы используем страховые тарифы осаго без накруток. Лучшие предложения от ведущих страхователей - это великолепная возможность подобрать оптимальный вариант.
- Актуальность. Располагая достоверной информацией, мы готовы назвать Вам цену полиса прямо сейчас. Всё, что нужно сделать - связаться с менеджером, используя удобный контакт.
- Точность. Оцените богатый опыт наших сотрудников: ошибки и неточности просто исключены! Несмотря на быстроту оформления, информация тщательно перепроверяется специалистом по работе с клиентами.
Установленные тарифы страхования ОСАГО - это результат долгих расчётов и научных изысканий. В основу стоимости полиса положено несколько факторов: отличительные особенности автомобиля (мощность двигателя, тип ТС), данные о водителе (стаж вождения, возраст, наличие или отсутствие нарушений), регион регистрации и другие критерии.В основу всей схемы положена базовая ставка ОСАГО, фиксированная и установленная законодательно.
На общую стоимость страховки влияет 9 коэффициентов. Цена рассчитывается по формуле
П = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН x КП
где П — стоимость электронного полиса , а остальные значения — коэффициенты. О них мы расскажем ниже.
ТБ — базовый тариф
По ФЗ №40, базовые тарифы регулирует Центробанк РФ. Раньше он устанавливал точную сумму ТБ. Сейчас ЦБ оставляет страховым компаниям «коридор», по которому они сами могут устанавливать размер коэффициента.
Таблица коэффициентов ОСАГО по базовому тарифу:
|
Тарифный коридор |
||
|
Мин. сумма, руб. |
Макс. сумма, руб. |
|
|
Мотоциклы, мопеды |
||
|
Легковые машины |
||
|
Для юридических лиц |
||
|
Для физических |
||
|
Для такси |
||
|
Грузовые машины |
||
|
С макс.массой менее 16 тонн |
||
|
С макс.массой более 16 тонн |
||
|
ТС для перевозки пассажиров |
||
|
С числом пассажирских мест до 16 включительно |
||
|
С числом пассажирских мест более 16 |
||
|
Троллейбусы |
||
|
Тракторы, самоходные дорожно-строительные машины |
||
Размер ТБ зависит от типа транспортного средства. Дешевле всего обойдутся ОСАГО для мотоциклов и мопедов, дороже всего — легковых машин для такси.
КТ — территориальный коэффициент ОСАГО
Коэффициент ОСАГО по регионам установил Центробанк РФ в Указании №3384-У. Ставка определяется:
- Для физических лиц — исходя из адреса постоянной регистрации собственника
- Для юридических лиц — исходя из адреса представительства, указанного в учредительном документе
Коэффициент территории ОСАГО зависит от аварийности в регионе, общего количества зарегистрированных ТС, количества крупных автомагистралей. Больше всего придется заплатить жителям крупных городов: в Москве ставка — 2, в Мурманске и Челябинске — 2,1. Минимальное значение — 0,6 — установлено в Севастополе, Биробиджане, Байконуре, Назрани и других городах.
КБМ — коэффициент бонус-малус
Коэффициент ОСАГО КБМ — скидка за езду без аварий. Ее рассчитывают отдельно для каждого водителя или собственника. Чем чаще страхователь попадает в аварию, тем больше ему придется заплатить. За безаварийную езду СК снижает цену полиса.
В первый год страховки значение составит 1. Если в течение первого года вы обратились за страховой выплатой, ставка возрастет до 1,55. Если аварий не было, она уменьшиться до 0,95. Максимальный КБМ — 2,5, минимальный — 0,5: его можно получить за 13 лет безаварийной езды.
Факт-выноска: Полную таблицу КБМ смотрите на сайте РСА,
КВС — коэффициент возраст-стаж
Применяют только к физическим лицам, страхующим легковые автомобили. КВС не используют при расчете стоимости полиса на прицепы или при оформлении полиса для юридических лиц.
Базовая ставка зависит от возраста и стажа водителя. Чем он моложе и чем меньше у него стаж, тем она выше. Минимальное значение — 1, максимальное — 1,8.
Возраст и стаж
До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно
Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно
До 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет
Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет
Коэффициент
КО — Ограничивающий коэффициент
Ставка зависит от типа выбранной страховки. Выделяют 2 вида:
Ограниченная разрешает управлять автомобилем водителям, которые вписаны в полис. Вписать можно до 3-х водителей помимо собственника ТС. В этом случае ставка — 1.
Неограниченная разрешает управлять автомобилем неограниченному кругу лиц. В страховку никого не вписывают. В этом случае ставка — 1,8.
КМ — коэффициент мощности двигателя
Зависит от количества лошадиных сил, указанных в ПТС и СТС. Если мощность указана в кВт, их пересчитывают на лошадиные силы из расчета 1 кВт = 1,36 лошадиных сил.
Мощность
До 50 включительно
Свыше 50 до 70 включительно
Свыше 70 до 100 включительно
Свыше 100 до 120 включительно
Свыше 120 до 150 включительно
Коэфициент
КС — коэффициент сезонности
Зависит от времени использования полиса. Обычно его используют круглый год, но иногда покупают страховку на срок от 3, 6, 9 месяцев — например, для перегона машины из одного региона в другой. Чем меньше срок использования, тем меньше КС.
Период использования транспортного средства
5 месяцев
6 месяцев
7 месяцев
8 месяцев
9 месяцев
10 месяцев и более
Коэффициент
Важно! Если вы купили страховку на зиму и попали в ДТП летом, вы не получите выплату.
КН — коэффициент нарушений
Действие ставки приостановили до создания единой электронной базы нарушений. По умолчанию ставка равна 1. Она повышается до 1,5, если водитель совершил нарушения.
КН применяют при выполнении трех условий одновременно:
- Договор страхования заключают или продлевают на срок 1 год
- Не меняется собственник автомобиля
- Есть грубые нарушения условий страхования
Нарушения условий перечислены в ФЗ №40. Водитель заплатит больше, если умышленно сообщил агенту неверные сведения, сам врезался в другое авто, чтобы получить деньги, или попал в ДТП с грубыми нарушениями ПДД.
КП — коэффициент срока страхования
Применяют:
- к жителям других государств, которые временно используют авто на территории России. Размер коэффициента зависит от срока страхования. Чем он меньше — тем меньше ставка. Максимальное значение — 1: его применяют при страховании более, чем на 10 месяцев.
- к тем, кто перегоняет автомобиль к месту регистрации по РФ. Ставка составит 0,2, срок страхования — до 20 дней включительно.
Также вы можете узнать стоимость КАСКО , используйте наш калькулятор. Введите нужные значения, и система подберет выгодные предложения от страховых компаний за 1-2 секунды.
В 2015 году систему обязательной автогражданки ждали масштабные изменения: была увеличена тарифная ставка, скорректированы некоторые коэффициенты. В 2016 закон об ОСАГО тоже будет дополняться и редактироваться. Давайте подведём итоги и выясним, на какие показатели стоит ориентироваться в этом году и от чего теперь зависит сумма полиса.
Как рассчитывается ОСАГО?
Общий принцип остался неизменным: базовая тарифная ставка умножается на дополнительные коэффициенты, которые можно применить к конкретному водителю и его машине. Размер ставки зависит от категории ТС и его назначения (машина или другое средство передвижения, легковушка или грузовик и т.д.).
Единого размера ставки не существует – каждый страховщик устанавливает её сам, Центробанк лишь фиксирует среднюю величину. Цена может колебаться в пределах 20-ти процентного . Ставка тарифа автострахования для обычной легковушки составляет от 3432 до 4118 рублей, если вы захотите на ваш автомобиль, в разных компаниях вы получите разную стоимость.
Прежде коридор был уже, и до 20 % вырос только в апреле 2015 года. Однако и этот процент не окончательный: предполагается, что в течение 2016 года или в начале 2017 он увеличится до 30. В конце концов расширение тарифного коридора должно привести к переходу на свободный тариф, когда страховщики будут назначать ставку самостоятельно, без опоры на фиксированное значение.
Важно! Даже с учётом всех повышений, максимальная стоимость страховки ограничена, и цена полиса не может быть выше, чем результат по формуле:
3 х базовая ставка х территориальный коэффициент (ТК).
Пример: базовая ставка для московской легковушки составляет 3725, а ТК равен 2, тогда максимальная стоимость ОСАГО будет равна: 3725 Х 3 Х 2 = 22350.
Дополнительные коэффициенты ОСАГО
Всего действует 8 коэффициентов, но в 2016 планируется введение ещё одного (подробнее об этом ниже). Да, выяснить итоговую стоимость полиса можно без формул и долгих расчётов в калькуляторе ОСАГО, но хотя бы в общих чертах представлять, из чего складывается стоимость — необходимо.
- Первый из них – территориальный (КТ). Для каждого региона страны установлено своё значение этого коэффициента. Наиболее высок он в мегаполисах с активным движением, а наиболее низок – в убыточных областях, где машин мало, и ДТП случаются сравнительно редко. Долгое время КТ оставались неизменными, но в 2015 году их «обновили».
- Второй коэффициент страхования ОСАГО – бонус-малус, сокращённо . Аккуратным водителям, которые долгое время не становились виновниками ДТП, бонус-малус позволяет неплохо сэкономить на полисе ОСАГО (до 50 %).
В таблице подробно указаны проценты скидки или подорожания КБМ в зависимости от количества аварий за всё время действия всех полисов ОСАГО.
| Класс водителя | КБМ | Подорожание – Скидка |
Зависимость класса водителя от количества страховых выплат | ||||
| Выплат не было | 1 выплата | 2 выплаты | 3 выплаты | 4 и более выплаты | |||
| M | 2,45 | 145% | 0 | M | M | M | M |
| 0 | 2,3 | 130% | 1 | M | M | M | M |
| 1 | 1,55 | 55% | 2 | M | M | M | M |
| 2 | 1,4 | 40% | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 | 1 | нет | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 | 0,95 | 5% | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 | 0,9 | 10% | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 | 0,85 | 15% | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 | 0,8 | 20% | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 | 0,75 | 25% | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 | 0,7 | 30% | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0,65 | 35% | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0,6 | 40% | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0,55 | 45% | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0,5 | 50% | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
Раньше КБМ постоянно «глючил», и процент рассчитывался неправильно. Большая часть жалоб по ОСАГО связана как раз с ним, особенно остро она встала когда начались продажи полисов ОСАГО через онлайн системы. Однако система бонус-малус совершенствуется, и с 2016 года водитель может неправильно начисленный КБМ через свою нынешнюю страховую компанию.
- Третий коэффициент (обозначается как «КО») зависит от того, сколько водителей допущено к управлению автомобилем в соответствии с полисом ОСАГО. Здесь есть два варианта: круг водителей, допущенных к управлению (до 5 человек), чётко обозначен в договоре ОСАГО; либо ограничения по их количеству в договоре нет. В первом случае КО равен 1, во втором – увеличивается до 1,8.
- Четвёртый коэффициент (КВС) зависит от возраста и стажа водителя или водителей. Для молодых водителей в возрасте до 22 лет и со стажем менее 3 лет этот КВС составляет 1,8, для опытных автовладельцев старше 22 лет и со стажем более 3 лет он минимален и равен 1.
- Пятый коэффициент (КМ) зависит от мощности двигателя. Его особенность в том, что применяют его только к машинам категорий «В» и «ВЕ». Чем больше мощность, тем выше значение.
- Шестой коэффициент (КПр) применяется к автомобилям с прицепом. Сами прицепы не страхуются отдельно ещё с 2014 года: этот «багажник на колёсах» просто вписывается в полис ОСАГО на сам автомобиль. Однако для большинства водителей КПр неактуален, потому что на легковые авто с прицепами он не распространяется.
- Седьмой коэффициент (КС) зависит от сезонности, то есть периода использования машины. Многие автовладельцы покупают полисы не на весь год, а только на весенне-летний период – в таком случае они могут рассчитывать на небольшую скидку.
- Восьмой коэффициент (КП) тоже зависит от срока страхования, но применяется только к иностранцам и владельцам машин, следующих транзитом. Он варьируется в пределах от 0,2 до 1.
Последний пункт, о котором нужно рассказать — это (КН), применяется при наличии грубых нарушений, прописанных в законе об обязательном страховании. Это сообщение страховой компании ложных сведений, вождение в пьяном виде, преднамеренное совершённое ДТП и другие подобные случаи. Размер КН фиксирован – 1,5.
Новый коэффициент по ОСАГО 2016
Планируется, что в 2016 году вступит в действие ещё один коэффициент для «неаккуратных» водителей. Его значение будет зависеть от предыдущих нарушений ПДД, таких как или неправильную парковку. Главным фактором здесь станет тяжесть правонарушений, а не их количество. Он будет применяться за «рецидив» проезда на красный свет или через сплошную линию, вождение в пьяном виде и т.д. Пока ещё неизвестно, какие значения будут для него установлены, но ясно одно: «плохие» водители рискуют получить солидную наценку на полис.
Страховые тарифы по ОСАГО: нюансы
Влияет ли на цену полиса возраст авто?
Никаких доплат по ОСАГО для подержанных ТС не предусмотрено.
Какой территориальный коэффициент будет учитываться, если машина зарегистрирована в одном регионе, а полис ОСАГО потребуется купить в другом? Например, если водитель из Перми оформляет страховку в Санкт-Петербург.
Место покупки никак не учитывается, так как КТ зависит только от места регистрации автовладельца. Если водитель-пермяк купит полис в Питере, то КТ всё равно будет применяться пермский.
По изменениям в тарифе и коэффициентах ОСАГО (уже свершившимся и намечаемым) становится понятно, что цена автостраховки в 2016 будет продолжать медленно расти, но нельзя забывать и о причинах этого роста – увеличении порога страховых выплат втрое.
Более подробно о расчете ОСАГО, смотрите на видео
